بينما أدت الرقمنة إلى تحويل البنوك للمستهلكين الهنود، فقد تُركت الخدمات المصرفية للشركات في الطريق البطيء – لا تزال تعتمد بشكل كبير على البنية التحتية المعقدة، وآثار الورق، وسير العمل المعتمد على جداول البيانات. ترغب شركة TransBnk في معالجة هذه الفجوة، وقد استثمرت Bessemer Venture Partners في هذه الشركة الناشئة التي تبلغ من العمر ثلاث سنوات في جولة بقيمة 25 مليون دولار لتسريع تقدمها.
على مدار العقد الماضي، شهدت الهند ازدهارًا كبيرًا في تكنولوجيا المال الاستهلاكية، مدفوعًا بتحولات جذرية مثل ارتفاع المدفوعات الرقمية من خلال واجهة المدفوعات الموحدة المدعومة من الحكومة (UPI) وتفشي مجمعات الدفع. ومع ذلك، لم تفعل هذه الابتكارات شيئًا لتعزيز تجربة الأعمال، لا سيما في الخدمات المصرفية للمعاملات، حيث لا تزال المدفوعات والتحصيلات وحتى بيانات الحساب تعتمد على العمليات اليدوية. وغالبًا ما يواجه العملاء من رجال الأعمال العديد من بوابات الإنترنت المصرفية ويعتمدون على جداول البيانات للتسوية. تستمر هذه الفجوة على الرغم من أن الهند تُعد أكبر سوق للشركات الصغيرة والمتوسطة في العالم، حيث تضم حوالي 75 مليون شركة صغيرة ومتوسطة – جميعها ستستفيد من بنية مالية أكثر حداثة.
يمثل الإمكانات غير المستغلة في الخدمات المصرفية للشركات فرصة مربحة. من المتوقع أن تصل صناعة التكنولوجيا المالية B2B في الهند إلى حجم سوق قدره 20 مليار دولار بحلول عام 2030، وفقًا لتقرير فبراير 2024 من Chiratae Ventures و The Digital Fifth. تضم البلاد بالفعل 26 شركة ناشئة تكنولوجيا مالية ذات قيمة سوقية مجمعة تبلغ 90 مليار دولار، وفقًا لبيانات تم تحليلها بواسطة JM Financial العام الماضي. ومع ذلك، تركز معظم هذه الشركات الناشئة بشكل رئيسي على الابتكارات في الدفع والإقراض بدلاً من بنية الخدمات المصرفية الأساسية.
تأسست شركة TransBnk، ومقرها مومباي، من قبل المصرفيين السابقين Vaibhav Tambe وLavin Kotian وPulak Jain وSachin Gupta، وتقوم بوضع نفسها في هذا الفضاء مع ما تسميه “نظام التشغيل الموحد” – نافذة واحدة يمكن من خلالها للشركات الوصول إلى النظام البيئي المصرفي. تقدم طبقة أساسية من الخدمات الدقيقة، مما يمكّن حالات الاستخدام مثل إدارة الخزينة والسيولة وإدارة حساب الضمان.
قال تمبه، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، في مقابلة: “خلال أيامنا في مجال البنوك، كان لدينا دائمًا الكثير من العملاء الذين يسألوننا عن منصة موحدة ومجّمعة للخدمات المصرفية للمعاملات أو المصرفية للشركات على مجموعة معينة واحدة”. “ولقد فكرنا، دعونا نتحدى أنفسنا في ذلك… كانت الفكرة هل يمكننا دمج والتكامل مع بنوك متعددة ثم إنشاء منصة واحدة، سواء كان ذلك في شكل واجهة الويب أو التطبيق المحمول، أو ربما SDKs، أو API؟”
تأسست في عام 2022، تقول الشركة الناشئة إنها تعمل حاليًا مع 60 بنكًا، حيث تم دمج 40 منها بالكامل في منصتها لمعالجة المعاملات والمدفوعات وحتى وظائف التسوية الأساسية. كما أن لديها 220 عميلًا، 80% منهم تجار، بما في ذلك المقرضين وتكنولوجيا المال والشركات المالية غير المصرفية (NBFCs)، بينما النسبة المتبقية 20% هي بنوك قامت بإعادة تسمية برمجياتها لتقديم خدمات مصرفية للشركات لعملائها.
عالميًا، تساعد شركات مثل Finastra وTemenos وInfosys’ Finacle على تحديث المجال المصرفي من خلال منصات البرمجيات. في الولايات المتحدة، تقدم شركات مثل Treasury Prime حلول مصرفية مدمجة للعملاء من الشركات. ولكن في الهند، لا تزال الشركات الناشئة في هذا المجال قليلة ونادرة.
حدث Techcrunch
سان فرانسيسكو
|
27-29 أكتوبر 2025
يتطلب بناء هذا المجال خبرة عميقة في بنية الخدمات المصرفية – التكامل مع أنظمة المصرفية الأساسية التقليدية وربطها مع حزم المؤسسات، مثل ERPs ومنصات الخزينة. كما يتطلب علاقات وثيقة مع البنوك للوصول إلى بياناتها وسير العمل والبناء بناءً عليها.
على مدار العام الماضي، تقول TransBnk إنها زادت إيراداتها أكثر من 12 مرة، حيث وصلت إلى حوالي 12 مليون دولار في الإيرادات المتكررة السنوية. وتقول الشركة الناشئة إنها أصبحت مربحة بعد الضرائب في فبراير، وتحقق هوامش إجمالية صحية تبلغ حوالي 80%. تفيد الشركة بأنها تمكنت من معالجة حوالي 110 مليون معاملة شهريًا، تغطي 11,000 حساب مصرفي وتستخدم أكثر من 1,500 واجهة برمجة تطبيقات (APIs).
رؤية التمويل من السلسلة B، والتي تشمل 4 ملايين دولار في التمويل الثانوي، شهدت أيضًا مشاركة من Fundamentum وArkam Ventures و8i Ventures وAccion وشركة GMO Venture Partners اليابانية. تخطط الشركة الناشئة للتوسع خارج الهند ودخول أسواق مثل جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط، مستمرة في بناء طبقة منصة البنية التحتية الخاصة بها. كما تعتزم توسيع نطاق وصولها إلى قطاعات تشمل العقارات والصناعات الدوائية والطاقة المتجددة، وفقًا لما قاله تمبه لـ TechCrunch.
مع التمويل الأخير، جمعت TransBnk حوالي 26 مليون دولار في المجموع. وأوضح تمبه أن قيمتها زادت بمقدار 7 مرات منذ الجولة السابقة، دون إعطاء تفاصيل محددة.