كانت الهند واحدة من أكبر المتلقين للتحويلات المالية في العالم لأكثر من عقد. قفزت التحويلات الواردة من 55.6 مليار دولار في 2010-11 إلى 118.7 مليار دولار في 2023-24، وفقًا لبيانات من البنك المركزي في البلاد. ويتوقع البنك أن يصل هذا الرقم إلى 160 مليار دولار في عام 2029.
هذا يعني أن هناك سوقًا متزايدًا لتجارب البنوك الرقمية للهنود غير المقيمين (NRIs)، بدءًا من التحويلات المالية إلى الاستثمار في أصول مختلفة في الوطن.
تسعى Aspora (المعروفة سابقًا باسم Vance) إلى بناء تجربة مالية عمودية للجالية الهندية من خلال الحفاظ على راحة المستخدم في المركز. بينما توجد الكثير من المنتجات المالية في خارطة الطريق المستقبلية للشركة، تركز الشركة حاليًا بشكل كبير على التحويلات المالية.
آخر الأخبار
الأكثر تفاعلاً
قال غارغ: “رغم وجود العديد من المنتجات المالية للهنود غير المقيمين، إلا أنهم لا يعرفون عنها لأنه لا توجد رحلة رقمية لهم. يستخدمون على الأرجح نفس تطبيق البنوك مثل المقيمين، مما يجعل من الصعب عليهم اكتشاف المنتجات الموجهة لهم.”
في العام الماضي، زادت الشركة حجم التحويلات بمقدار 6 مرات — من 400 مليون دولار إلى 2 مليار دولار في حجم المعاملات السنوية المعالجة.
مع هذا النمو، جذبت الشركة الكثير من اهتمام المستثمرين. فقد جمعت 35 مليون دولار في التمويل من السلسلة A في ديسمبر الماضي — الذي لم يتم الإبلاغ عنه سابقًا — بقيادة Sequoia مع مشاركة من Greylock وY Combinator وHummingbird Ventures وGlobal Founders Capital. وحددت الجولة تقييم الشركة عند 150 مليون دولار. وفي الأربعة أشهر التالية، تضاعف حجم المعاملات ثلاث مرات، مما دفع المستثمرين لوضع المزيد من الأموال.
أعلنت الشركة اليوم أنها جمعت 50 مليون دولار في التمويل من السلسلة B، بقيادة مشتركة من Sequoia وGreylock، مع مشاركة Hummingbird وQuantum Light Ventures وY Combinator أيضًا في الجولة. وقالت الشركة إن هذه الجولة تقيم الشركة عند 500 مليون دولار. وقد جمعت الشركة أكثر من 93 مليون دولار في التمويل حتى الآن.
بعد التحول من كونها Pipe.com للهند، بدأت الشركة بتقديم خدمات التحويلات للهنود غير المقيمين في المملكة المتحدة في عام 2023 وقد وسعت وجودها في أسواق أخرى، بما في ذلك أوروبا والإمارات العربية المتحدة. تفرض رسومًا ثابتة على التحويلات المالية وتقدم سعرًا تنافسيًا. الآن، تسمح أيضًا للعملاء بالاستثمار في الصناديق المشتركة في الهند. تسوق الشركة أسعار صرف العملات الخاصة بها باعتبارها “سعر جوجل” حيث يبحث العملاء عادةً عن أسعار تحويل العملات، على الرغم من أنها قد لا تعكس الأسعار الحية.
ستطلق الشركة أيضًا في الولايات المتحدة، واحدة من أكبر ممرات التحويلات إلى الهند، الشهر المقبل. بالإضافة إلى ذلك، تخطط لفتح متاجر في كندا وسنغافورة وأستراليا بحلول الربع الرابع من هذا العام.
قال غارغ، الذي نشأ في الإمارات، إن التحويلات هي مجرد البداية، وتريد الشركة بناء المزيد من الأدوات المالية للهنود غير المقيمين.
قال لـ TechCrunch: “نريد استخدام التحويلات كوسيلة لبناء جميع الحلول المالية التي تحتاجها الجالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية، والاستثمار، والتأمين، والإقراض في البلاد، والمنتجات التي تساعدهم في العناية بوالديهم.”
وأضاف أن جزءًا كبيرًا من الأموال التي يرسلها الهنود غير المقيمين إلى الوطن هو من أجل خلق الثروة وليس من أجل إعالة العائلة. قالت الشركة إن 80% من مستخدميها يرسلون الأموال إلى حساباتهم الشخصية في الوطن.
في الأشهر القليلة المقبلة، ستطلق الشركة عددًا من المنتجات لتقديم المزيد من الخدمات. هذا الشهر، تخطط لإطلاق منصة دفع الفواتير للسماح للمستخدمين بدفع ثمن الخدمات مثل الإيجار والمرافق. الشهر المقبل، تخطط لإطلاق حسابات الودائع الثابتة للهنود غير المقيمين التي تسمح لهم بإيداع الأموال بالعملات الأجنبية. بحلول نهاية العام، تخطط لإطلاق حساب مصرفي شامل للهنود غير المقيمين والذي عادة ما يستغرق عدة أيام لفتحه. بينما يمكن أن تساعد هذه الحسابات الجالية في الحفاظ على وضعهم الضريبي في الهند، فإن الكثير من الناس يستخدمون حساب أحد أفراد الأسرة بسبب العملية المرهقة، وتهدف Aspora إلى تبسيط ذلك.
بخلاف الخدمات المصرفية، تخطط الشركة أيضًا لإطلاق منتج يساعد الهنود غير المقيمين في العناية بوالديهم في الوطن من خلال توفير الفحوصات الطبية المنتظمة، وتغطية الرعاية الطارئة، وخدمات الكونسيرج لمساعدات أخرى.
بالإضافة إلى المنافسين العالميين مثل Remittly وWise، فإن الشركة تواجه أيضًا منافسين محليين في الهند مثل Abound، التي تم فصلها عن Times Internet.
لوسيان لكسندرو من Sequoia واثقة من أن سرعة تنفيذ Aspora وحلها العمودي سيمنحها ميزة.
قالت لـ TechCrunch عبر مكالمة: “سرعة التنفيذ، بالنسبة لي، هي واحدة من المؤشرات الرئيسية في الأيام الأولى للنجاح المستقبلي للشركة. تتحرك Aspora بسرعة، لكنها أيضًا مدروسة جدًا في بناء ممر بممر، وهو أمر مهم جدًا في الخدمات المالية.”
