رئيس المدفوعات الهندي يعتقد أن الذكاء الاصطناعي سيكون له دور كبير في عصر نمو المدفوعات الرقمية القادم
لقد زادت حصة المدفوعات الرقمية في الهند على مر السنين، مع نمو واجهة الدفع الموحدة (UPI) لتتجاوز 750 مليون معاملة يومية. بهدف الوصول إلى أكثر من مليار معاملة يومية، يعتقد ديليب أسب، المدير الإداري والرئيس التنفيذي لشركة المدفوعات الوطنية في الهند، التي تشرف على نظام UPI، أن الذكاء الاصطناعي سيكون له دور كبير في المرحلة القادمة من نمو المستخدمين، ومنع الاحتيال، وتوزيع الائتمان.
خلال مقابلة مع TechCrunch في أسبوع التكنولوجيا في مومباي (MTW) 2026 الشهر الماضي، قال أسب إن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يقود النصف مليار مستخدم المقبل بالتعاون مع NPCI، البنك المركزي في الهند، والحكومة.
“سيتم استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل فعال للغاية عندما ننظر إلى الموجة القادمة من UPI، وهذا يشمل جميع الجوانب، بما في ذلك الوصول إلى مستخدمين جدد. يجب علينا استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل فعال لحماية المواطنين الحاليين لدينا، وللكشف عن الاحتيال، والعثور على “المولز”. يجب أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير الائتمان لجميع المستخدمين والتجار الذين لديهم آثار رقمية”، قال. “يجب علينا استخدام الذكاء الاصطناعي للنظر في الحلول الصوتية والمتعددة اللغات لجعل عملية الانضمام أبسط.”
اقرأ أيضاً
لقد تحدثت العديد من الشركات عن أهمية الصوت كواجهة للتفاعل في الهند مع الشركات أو الأنظمة. يعتقد أسب أن الوقت ما زال مبكرًا لذلك، حيث تحتاج نماذج الصوت إلى أن تكون أكثر دقة. أطلقت NPCI نظامًا تفاعليًا قائمًا على المساعد الصوتي في عام 2023. وأشار أسب إلى أن التبني لهذا النظام لم يتوسع بعد، ومع الاستخدام المناسب، يمكن أن يصبح الصوت مكونًا حيويًا في نظام المدفوعات.
الذكاء الاصطناعي في المالية والتنظيمات
في الولايات المتحدة، تتسارع الشركات الناشئة والشركات العامة لإضافة الذكاء الاصطناعي إلى المالية. تتيح Coinbase وRobinhood الآن للوسطاء التداول نيابة عن المستخدمين، بينما تسمح OpenAI لك بتحميل بيانات الحساب الشخصية إلى ChatGPT للحصول على نصائح مالية. وقد عرضت NPCI بعض العروض التوضيحية حول التجارة والدفعات الوكيلة مع Razorpay العام الماضي. ومع ذلك، لم يكن هناك طرح أوسع لبعض هذه القدرات.
يعتقد المدير التنفيذي لـ NPCI أنه مع وجود تنظيمات قوية وإطار عمل، يمكن للهند أيضًا اعتماد المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي. قال إنه يجب أن تكون هناك حماية كافية للمستخدمين وتقليل المخاطر — وفي حالة حدوث خطأ ما، يجب أن يكون النظام قادرًا على النظر في التعليمات والموافقة المقدمة من المستخدم لوكيل.
بعيدًا عن استخدام النماذج، يعتقد أسب أن النظام المالي الهندي لديه فرصة لبناء نماذج لغوية صغيرة.
“نعتقد أن النماذج ستتفرد عن بعضها بناءً على مجموعات البيانات المتاحة لها”، قال. “لدينا مجموعة بيانات غنية جدًا في نظامنا البيئي. أعتقد أنه توجد فرصة كبيرة للشركات الهندية — البنوك، والشركات المالية التقنية، والنظام البيئي — لإنشاء نماذج لغوية صغيرة تكون دقيقة، محددة، وقابلة للتنبؤ قدر الإمكان.”
في العام الماضي، أطلقت NPCI نموذجًا يسمى FIMI لحل النزاعات بين المستخدمين. أشار أسب إلى أنه يخدم أكثر من مليون مستخدم لإلغاء التفويضات وحل المشكلات، وهو يتوسع بسرعة.
تنافس UPI
طالما سعت NPCI إلى منافسة صحية بين تطبيقات UPI، ولكن البيانات تشير إلى أن PhonePe التابعة لـ Walmart وGoogle Pay تملكان أكثر من 80% من حصة السوق. من المقرر أن تدخل خطة الجهة المنظمة لوضع حد لحصة السوق لأي تطبيق عند 30% حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2026، ما لم تؤجل الموعد النهائي مرة أخرى.
أثناء المحادثة، قال أسب إن تطبيقات UPI لديها تكاليف تحويل منخفضة جدًا وأن معظم الميزات الأساسية مشتركة. أشار إلى أن PhonePe وGoogle قد استثمرتا ملايين في تطبيقاتهما لتحقيق موقعهما في السوق. قال إنه إذا وجدت تطبيقات جديدة نماذج أعمال قابلة للتطبيق داخل نظام التقنيات المالية، سترتفع حصتها.
“أعتقد أن هناك قضايا متعددة تفسر لماذا نرى هذا الخطر من التركيز موجودًا، وأحد الأسباب المهمة هو توفر نموذج تجاري قابل للتطبيق. في اللحظة التي نرى فيها النموذج التجاري متاحًا للنظام البيئي، أعتقد أن اللاعبين الجدد سيبدؤون في الاستثمار بكثافة”، قال أسب.
في عام 2024، قامت هيئة الدفع بتقسيم تطبيق BHIM UPI لجعلها أكثر تنافسية وزيادة استخدامها. بينما زاد حجم معاملاتها، تظل حصة السوق الإجمالية حوالي 1%. قال أسب إنه بالنسبة لـ BHIM، لا يوجد حصة سوق مستهدفة معينة تركز عليها NPCI. ولكنها تريد أن تجعلها بديلًا سياديًا وآمنًا للتطبيقات الأخرى، بحسب أسب.
تُعَد الهند واحدة من أكبر الاقتصاديات الرقمية، وسيبحث المستثمرون في جميع أنحاء العالم عن المشهد التنظيمي لاستثمار الأموال في حلول مالية جديدة وجعل السوق أكثر تنافسية.
عند شرائك من خلال الروابط في مقالاتنا، قد نكسب عمولة صغيرة. هذا لا يؤثر على استقلاليتنا التحريرية.