عندما انضم جو كينفي إلى Touchtech Payments في عام 2017 كرئيس للمالية، لم يكن بإمكان الشركة الناشئة الأيرلندية تحمل راتبه الكامل. لذلك، تفاوض للحصول على أسهم لتعويض الفرق. وبعد ثمانية عشر شهرًا، استحوذت Stripe على الشركة، وتحولت تلك الأسهم إلى أسهم في Stripe، مما سمح لكينفي بترك وظيفته، وتأسيس مشروع جانبي، وفي النهاية تأسيس شركته الناشئة.
تساعد تلك الشركة الناشئة، Borderless، الآن الأفارقة في الشتات على الاستثمار جماعيًا في الشركات الناشئة والعقارات في بلدهم الأم. منذ إطلاقها في النسخة التجريبية العام الماضي، قامت المنصة التي تتخذ من المملكة المتحدة مقرًا لها بمعالجة أكثر من 500,000 دولار في المعاملات.
قال كينفي: “يرسل الشتات مليارات الدولارات في التحويلات، لكن القليل منها يذهب إلى الأصول الإنتاجية”. “نعتقد أن هناك عالمًا حيث إذا تمكنا من جلب المجموعة المناسبة إلى النوع المناسب من فرص الاستثمار، فسنجعل الأمر أسهل بكثير بالنسبة لهم.”
بدأت رحلة كينفي إلى Borderless في عام 2020، في الوقت الذي ضرب فيه الوباء. هو ومجموعة من الأصدقاء شكلوا Hoaq، وهو نادٍ استثماري يجمع الشيكات الصغيرة من الملائكة المحليين والشتات في الشركات الناشئة الأفريقية.
كانت أول تحدياتهم ببساطة فتح حساب بنكي. وقامت المؤسسات المالية بإبلاغ نشاطهم، وتم تجميد حسابهم مع Wise مرارًا وتكرارًا. وتبع ذلك عقبات أخرى: عدم تطابق العملات، ومتطلبات تنظيمية، وقواعد اعتماد جعلت الاستثمار الجماعي صداعًا قانونيًا ولوجستيًا.
لإدارة التعقيد، استخدم المجموعة رسوم العضوية لتوظيف محامٍ للتعامل مع الأوراق يدويًا. في النهاية، قامت Hoaq ببناء بعض الأتمتة الخفيفة في سير العمل الخاص بها، وهي تجربة وضعت الأساس لـ Borderless. استثمرت Hoaq في شركات مثل LemFi وBamboo وChowdeck.
بحلول عام 2022، ترك كينفي Stripe، حيث انتقل إلى دور المنتج والنمو، وقضى لاحقًا عامًا في Paystack، وهي شركة تابعة أخرى لـ Stripe، حيث ساعد في توسيع الشراكات المالية عبر أفريقيا.
عندما عاد إلى المشكلة التي شكلت Hoaq، بنى أداة رقمية تدير كل شيء من بدء التسجيل إلى صرف المال. ما بدأ كحل داخلي سرعان ما جذب اهتمامًا خارجيًا. أرادت مجموعات أخرى الوصول، ليس فقط لصفقات الشركات الناشئة ولكن أيضًا للعقارات والأصول الأخرى.
اليوم، توفر Borderless البنية التحتية الخلفية للمجموعات الشتات، مما يسمح لهم بتسجيل الأعضاء، وقبول المدفوعات عبر الحدود، ونشر رأس المال بشكل آمن.
هناك أكثر من 100 مجتمع على قائمة الانتظار وفقًا للشركة الناشئة. ومع ذلك، على مدار الأشهر القليلة الماضية، دعمت المجموعات الحالية على المنصة أكثر من 10 شركات ناشئة ومشروعين عقاريين في كينيا، مع استثمارات دنيا تبلغ 1,000 دولار للشركات الناشئة و5,000 دولار للعقارات.
تعمل Borderless تحت غطاء تنظيمي في المملكة المتحدة، مما يسمح لها بتسويق فرص الاستثمار لأعضاء الشتات دون انتهاك قوانين الأوراق المالية.
في الوقت الحالي، تركز على فئتين من الأصول، الشركات الناشئة والعقارات، لكن كينفي يرى مجالًا للتوسع إلى أصول أخرى، بما في ذلك الأفلام وسندات الشتات.
في تحديد أن الجزء الأكثر أهمية في نموذج Borderless هو الثقة، يكون كينفي صريحًا بشأن سبب تردد العديد من المستثمرين في الشتات في نشر رأس المال: فقد فقد الكثير منهم المال في محاولات استثمار غير رسمية من خلال العائلة أو الأصدقاء.
قال: “أحد الأشخاص الذين أعرفهم أرسل 200,000 يورو إلى الوطن لبناء منزل”. “لكن المنزل لم يُبنى أبدًا.”
لمعالجة ذلك، توجه Borderless أموال المستثمرين مباشرةً إلى بائعين موثوقين، أو حسابات الضمان، أو محامين. لا تمر الأموال عبر يد مديري المجموعات. يتم تضمين الفحوصات القانونية والامتثال في العملية، وتطلب جميع الفرص موافقة تحت مظلة المنصة التنظيمية.
تكسب Borderless إيراداتًا من خلال رسوم المعاملات بالإضافة إلى جزء من رسوم العضوية وفروقات أسعار الصرف. مع مرور الوقت، قد تضيف منتجات للتحويلات، ورسوم الدفع، وأدوات إدارة الأصول.
تجادل كينفي بأن الفرصة الأكبر تكمن في فتح 30 مليار دولار من مدخرات المهاجرين التي تبقى خاملة كل عام. بينما تهيمن منصات التحويل مثل Zepz وTaptap Send وLemFi وNALA على مجال إعادة بعض تلك الأموال إلى الوطن، لم يقم القليل منهم ببناء حلول تستثمر على المدى الطويل (قد يتغير ذلك في السنوات القادمة مع تحركات جديدة من بعض اللاعبين).
لقد resonated هذه الرسالة مع المستثمرين المحليين. يشمل دعم Borderless DFS Lab، وإزرا أولوبي (CTO في Paystack)، وأولوميد سويمبو، ومديرين من Stripe وGoogle، من بين آخرين. العديد منهم ليسوا مجرد مستثمرين، بل أيضًا مستخدمين للمنصة.
بالنسبة لكينفي، فإن مهمة Borderless، التي جمعت 500,000 دولار في مرحلة التمويل من هؤلاء المستثمرين، تمثل قدرًا كبيرًا من الهوية بقدر ما تمثل العوائد. قال: “يريد معظم الأفارقة في الشتات العودة إلى الوطن يومًا ما”. “للقيام بذلك، يحتاجون إلى وسيلة للاستثمار بشكل آمن وواثق على نطاق واسع. هذا ما نبنيه.”
ومع ذلك، فإن التوسع لن يكون سهلاً. يعتمد نموذج فحص Borderless الحالي بشكل كبير على العلاقات الموجودة مسبقًا ورؤساء المجموعات المعروفين. مع نموه، سيكون بحاجة إلى تحقيق هوية قوية، وكشف الاحتيال، وأدوات قانونية لتجنب أن يصبح هدفًا للممثلين السيئين.