يذكر خالد عشماوي أول مرة قام فيها بتحويل الأموال إلى الوطن أثناء دراسته في أوروبا.
كان قد تلقى للتو منحة دراسية شهرية كطالب ماجستير في شتوتغارت وأراد إرسال جزء منها إلى عائلته في القاهرة. وقد تذكر أن هذه العملية كانت عادة بطيئة ومكلفة. على سبيل المثال، قد تكلف تحويل بقيمة 400 دولار حوالي 40 دولارًا كرسوم وتستغرق ثلاثة أيام عمل للوصول.
بعد سنوات، بينما كان يعمل في مايكروسوفت وأوبر في الولايات المتحدة، وحتى بعد تأسيسه لشركة ناشئة، لم تتحسن تلك التجربة كثيرًا.
ألهمته نقطة الألم المستمرة عبر مراحل مختلفة من مسيرته أخيرًا لإطلاق Munify، وهو بنك رقمي عبر الحدود مصمم لمنح المصريين في الخارج طريقة أسرع وأرخص لإرسال الأموال إلى الوطن، وللسكان في البلاد، الوصول إلى الخدمات المصرفية الأمريكية.
في وقت سابق من هذا العام، انضمت الشركة الناشئة إلى مجموعة صيف 2025 من Y Combinator، وهو دخول نادر من خارج الولايات المتحدة وواحد من القلائل بدون تقديم أساسي متعلق بالذكاء الاصطناعي في فصل يسيطر عليه الشركات الناشئة في الذكاء الاصطناعي التوليدي. كما حصلت الشركة على تمويل أولي بقيمة 3 ملايين دولار من المسرع ومستثمرين إقليميين آخرين، بما في ذلك BYLD وDCG.
قال المؤسس والرئيس التنفيذي لموقع TechCrunch في مقابلة: “لم يتم بناء الخدمات المصرفية من أجل أشخاص مثلي. إنها مكلفة للغاية، وتستغرق وقتًا طويلاً، ومجزأة.” “إنها مشكلة عشتها شخصياً وت reson ت reson مع العديد من الأشخاص الذين يرغبون في إرسال الأموال إلى الوطن بسرعة وكفاءة.”
نشأ عشماوي في مصر، ودرس علوم الكمبيوتر، وطور حبًا عميقًا للبرمجيات في وقت مبكر. أخذته منحة دراسية إلى أوروبا حيث أكمل درجتي ماجستير في ألمانيا وسويسرا.
من هناك، قضى سبع سنوات كمهندس وقائد فريق في مايكروسوفت وأوبر – تجارب فتحت عينيه على عالم التكنولوجيا المبتكرة والشركات الناشئة.
كانت خطوته التالية حتمية. في عام 2019، ترك عشماوي أوبر لإطلاق Huspy المدعومة من Founders Fund، وهي منصة تكنولوجيا عقارية تركز على الرهون العقارية في الشرق الأوسط، حيث عمل كمدير تكنولوجيا حتى عام 2022.
منحته مغادرة Huspy مساحة للتفكير في مسيرته كمهاجر. مرة أخرى، ظهرت مشكلة التحويلات المالية بشكل كبير. وفي الوقت نفسه، في أسواق ناشئة أخرى، كانت منصات مثل LemFi في نيجيريا وAspora في الهند قد بدأت بالفعل في الازدياد، مما يساعد المهاجرين من تلك الدول على إرسال الأموال إلى الوطن.
تعد مصر واحدة من أكبر أسواق التحويلات المالية في العالم، حيث تستقبل ما يقرب من 30 مليار دولار من التدفقات سنويًا.
بينما تظل التحويلات البنكية ومنصات التحويل التقليدية مثل ويسترن يونيون وموني جرام الخيارات السائدة، يأمل Munify أن يكون الخيار الأول في مجموعة متزايدة من البنوك الرقمية التي تعد بتحويلات أرخص وأسرع.
وفقًا لعشماوي، يقدم Munify خدماته للمصريين في الخارج -primarily في الولايات المتحدة، المملكة المتحدة، أوروبا، والخليج – الذين يرغبون في إرسال الأموال إلى الوطن على الفور وبأسعار أفضل.
كما يوفر Munify للشركات، والعمال عن بُعد، والمستقلين في الشرق الأوسط طريقة لفتح حساب مصرفي أمريكي وبطاقة باستخدام بطاقة هوية محلية فقط لتلقي وإنفاق الأموال، بالإضافة إلى التحوط ضد تقلبات العملة المحلية.
قال الرئيس التنفيذي لموقع TechCrunch: “السبب الرئيسي وراء اختلافنا هو أننا نبني مساراتنا الخاصة ونتصل مباشرة بأنظمة البنوك عبر دول مختلفة”، مضيفًا أن المنصة التي أُطلقت للتو قبل أسبوعين، بدأت بالفعل تشهد اعتمادًا مبكرًا من خلال الكلام الشفهي مع آلاف التسجيلات.
قال عشماوي: “لقد خصصنا هذه التجربة حقًا للأشخاص من المنطقة.”
على الجانب التجاري، وقع Munify عقودًا مع شركات متوسطة الحجم ومؤسسات، ممثلة حجم متوقع يبلغ 50 مليون دولار أو أكثر في حجم التحويلات الشهرية، وفقًا لعشماوي.
تعمل الشركة الناشئة على نموذج مزدوج للمستهلكين والأعمال (تقدم خدمات التحويلات والخدمات المصرفية للأفراد، بينما توفر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) للشركات لإرسال واستقبال المدفوعات عبر الحدود) وتخطط للتوسع إلى ما هو أبعد من مصر إلى دول الشرق الأوسط والدول المجاورة، مما يربط تدريجيًا بين أنظمة البنوك الإقليمية.
تأتي إيراداتها من فروق أسعار الصرف والعمولات وتدفقات المدفوعات.
فضلت دفعات Y Combinator على مدى العامين الماضيين الذكاء الاصطناعي وأدوات المطورين من الولايات المتحدة. فكيف تمكنت التكنولوجيا المالية المصرية من الدخول؟ ينسب عشماوي ذلك إلى طبيعة المشكلة الملحة.
قال: “إذا كنت تحل مشكلة كبيرة وعاجلة، فهذا هو ما يهم حقًا، بغض النظر عما إذا كانت الموجة الحالية تتعلق بالذكاء الاصطناعي أو شيء آخر.”
لكن هناك سابقة لهذا الدعم أيضًا. تاريخياً، استثمرت YC في الشركات الناشئة التي تحل مشاكل البنية التحتية المالية الصعبة، من Stripe إلى Coinbase. وبالمثل، تُعتبر التحويلات واحدة من أكثر نقاط الألم رسوخًا في التمويل العالمي وواحدة من المجالات الرئيسية التي تركز عليها المسرع عند دعم الشركات الناشئة من الأسواق الناشئة (دليل على ذلك: LemFi وAspora) قبل انحرافها الأخير نحو الذكاء الاصطناعي.
في خضم ذلك، مثل Munify فرصة لدعم مؤسس لديه خبرة في عملاقين تكنولوجيين أمريكيين، وسجل حافل في بناء واحدة من أفضل شركات التكنولوجيا العقارية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وارتباط شخصي بالمشكلة.