شركة بالمي باي الإفريقية للتمويل التكنولوجي الربحي تجري محادثات لجمع ما يصل إلى 100 مليون دولار
PalmPay، بنك رقمي أفريقي في مجال التكنولوجيا المالية، في مفاوضات لجمع ما بين 50 مليون دولار و100 مليون دولار في جولة تمويل من السلسلة B، وفقًا لعدة مصادر مطلعة على الأمر.
ليس من الواضح ما هو التقييم الذي تأمل في الوصول إليه، لكن الجولة الأخيرة لها في عام 2021 وضعتها بين أكثر الشركات الناشئة قيمة في القارة، حيث تم تقديرها بالقرب من حالة اليونيكورن.
بينما رفضت PalmPay التعليق على تفاصيل جمع الأموال، قال متحدث باسمها إن الشركة التي تبلغ من العمر ست سنوات هي “في وضع مالي قوي وتستكشف فرص النمو.”
الشركة، التي جمعت ما يقرب من 140 مليون دولار عبر جولات التمويل الأولية وSeries A، أصبحت الآن مربحة، وفقًا لأشخاص مطلعين على شؤونها المالية.
من المتوقع أن يتضمن رأس المال الجديد كلاً من الأسهم والدين، وسيغذي توسيع PalmPay: تعميق وجودها في نيجيريا، وتوسيع عرضها الجديد المخصص للأعمال، وإطلاق كلا المنتجين في أسواق جديدة عبر إفريقيا وآسيا.
في الشهر الماضي، أعلنت PalmPay أنها حققت 15 مليون معاملة يومية، مدفوعة بـ 35 مليون مستخدم مسجل. وتضيف هذه المعاملات الآن ما يصل إلى “عشرات المليارات من الدولارات” سنويًا من القيمة، وفقًا للشركة.
كما زادت الإيرادات بشكل كبير. إيرادات PalmPay – 64 مليون دولار في عام 2023، وفقًا لصحيفة فاينانشال تايمز – تضاعفت أكثر من مرة منذ ذلك الحين، بحسب أشخاص مطلعين على شؤون الشركة المالية.
تأسست PalmPay في عام 2019، وبدأت أعمالها في نيجيريا، الدولة الأكثر اكتظاظًا بالسكان في إفريقيا ومركز رئيسي للتكنولوجيا المالية. في ذلك الوقت، كان أكثر من نصف البالغين في البلاد بلا حسابات بنكية، وكانت البنوك التقليدية تخدم في الغالب العملاء الذين يتقاضون رواتب أو ينتمون إلى القطاع الرسمي، وغالبًا ما كانت تضع متطلبات تستثني المستخدمين من سوق الجماهير.
رأت PalmPay فرصة لقلب هذا النموذج: بناء بنك رقمي من الصفر، ولكن تحسينه ليتناسب مع واقع الاقتصاد غير الرسمي في إفريقيا. أطلقت الشركة تطبيقًا يتميز بتسجيل فوري، ورسوم تحويل صفرية، ومجموعة متزايدة من الخدمات (بما في ذلك الائتمان، والادخار، والتأمين، ودفع الفواتير) جميعها مصممة لتلبية احتياجات المستهلكين ذوي الدخول المنخفضة والشركات الصغيرة.
المهم، أن PalmPay لم تعتمد فقط على الاستحواذ الرقمي. قامت التكنولوجيا المالية ببناء شبكة واسعة على الأرض تضم أكثر من مليون شركة صغيرة وتجار وكالات، الذين يقدمون الآن خدمات لأكثر من 10 ملايين عميل شهريًا من خلال تطبيق PalmPay Business وأجهزة نقاط البيع (لخدمات الإيداع والسحب).
اعتمدت شركات التكنولوجيا المالية الكبرى الأخرى في البلاد، بما في ذلك OPay وMoniepoint وPaga، أيضًا النموذج الهجين، الذي يجمع بين التطبيقات الرقمية ونقاط التفاعل الفيزيائية.
تدعي PalmPay أنها تعالج أكثر من أي بنك تقليدي في نيجيريا، و25% من مستخدميها أفادوا بأنها كانت أول حساب مالي لهم. بالنسبة للمنتجات الائتمانية، المقدمة بالشراكة مع مقرضين مرخصين، يرتفع هذا الرقم إلى 60% بين المقترضين، كما تدعي.
جزء من ميزة PalmPay القوية في التوزيع والتسويق ينبع من شراكتها مع Transsion، الشركة الصينية لصناعة الهواتف التي تهيمن على مبيعات الهواتف الذكية في إفريقيا، بحصة سوقية تزيد عن 40% عبر علاماتها التجارية (Tecno وInfinix).
من خلال الشراكة، قامت PalmPay بتثبيت تطبيقها مسبقًا على عدد من الهواتف الذكية الممولة، مما يساعد في دفع استحواذ المستخدمين وزيادة التفاعل.
بعد أن أثبتت نفسها كواحدة من أكثر تطبيقات التكنولوجيا المالية استخدامًا في البلاد، تستعد PalmPay الآن لتكرار نموذجها في أسواق جديدة في الخارج.
توسعت منصة الخدمات المصرفية الرقمية إلى تنزانيا وبنغلاديش (أول خطوة لها خارج إفريقيا)، حيث تدخل PalmPay بتمويل الأجهزة والائتمان الاستهلاكي كمدخل قبل إضافة المزيد من الخدمات. (وقد توسعت بنوك رقمية إفريقية أخرى، بما في ذلك FairMoney وMNT-Halan وTymeBank، في خدماتها المالية إلى آسيا بنجاحات متفاوتة.)
كما تخطط الشركة لتقديم تمويل الأجهزة في نيجيريا، وفقًا لما أكده المتحدث باسمها.
بينما تبقى Transsion، التي قادت جولة تمويل PalmPay الأولية، شريكًا استراتيجيًا، يقول المتحدث باسم الشركة إن التكنولوجيا المالية تستكشف بنشاط التعاون مع المزيد من مصنعي المعدات الأصلية (OEMs).
يعد صندوق GIC (صندوق الثروة السيادية في سنغافورة) وMediatek، أحد أكبر مصنعي شرائح الهواتف المحمولة في العالم، من بين مستثمريها الآخرين.
على الجانب المتعلق بالأعمال، تقدم PalmPay مدفوعات عبر الحدود للتجار الذين يرغبون في إرسال وجمع المدفوعات عبر إفريقيا عبر واجهة برمجة التطبيقات الوحيدة، وهي نقطة مؤلمة متكررة (حتى مع وعد العملات المستقرة). وقد أكدت المتحدثة باسم الشركة أن هذه الميزة الجديدة للأعمال تعالج “مئات الملايين من الدولارات شهريًا”.
